| Che cosa è il Factoring? |
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| A chi può essere utile? |
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| Ci sono altri servizi connessi al Factoring? |
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| Quali sono le figure che compaiono in un rapporto di factoring? |
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| Che cosa è il pro - solvendo? |
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| Che cosa è il pro - soluto? |
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| Cosa è il Maturity Factoring? |
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| Quando viene ceduto il credito? |
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| Si possono cedere i crediti da Ente Pubblico? |
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| Cosa è la Cessione In Massa? |
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| Accettazione/Benestare |
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| Perché la notifica? |
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| Cosa è la Procura all'incasso? |
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| Che cosa è il Factoring? |
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Fondamentalmente il Factoring è un diverso sistema di gestione dei crediti.
Nei casi in cui si renda necessario strutturare gli incassi in maniera diversa dall' utilizzo dei fidi o castelletti relativi, il factoring consente una serie di interventi a tutela del credito quali la regolarità degli incassi, il controllo del rapporto con il fornitore, l'eventuale recupero dei crediti stessi o l'applicazione di condizioni di pagamento non altrimenti concedibili alla Clientela.
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| A chi può essere utile? |
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Ai soggetti per i quali l'utilizzo del capitale circolante riveste importanza primaria o rientra nella strategia aziendale.
Alle imprese con limitato numero di clienti e con fatturato (o maggioranza del fatturato) concentrato su pochi soggetti clienti.
Alle aziende in un momento di forte crescita e con la necessità di sostenerla.
Alle aziende di recente costituzione.
Alle aziende con una gestione degli anticipi sugli incassi frazionata attraverso una moltitudine di fidi/castelletti di sconto.
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| Ci sono altri servizi connessi al Factoring? |
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Può sembrare banale ma tutti coloro che nella propria attività hanno subito le conseguenze di un tracollo altrui, avrebbero potuto se non eliminare almeno ridurre il danno semplicemente affidando i crediti a una gestione esterna.
Tra i servizi più importanti legati al Factoring c'è sicuramente
il monitoraggio continuo della Clientela acquisita
la valutazione preventiva su nuova Clientela
il trasferimento al Factor del rischio di perdite su crediti
l' eventuale avvio di azioni di recupero
Soprattutto nel caso di aziende di recente costituzione, una corretta gestione degli incassi può fare la differenza tra incorrere in un “incidente di percorso” o in un “ostacolo insormontabile”.
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| Quali sono le figure che compaiono in un rapporto di factoring? |
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Il Cedente - è il Fornitore che cede i propri crediti al Factor.
Il Cessionario - è il Factor che acquisisce i crediti ceduti dal Fornitore.
Il Debitore Ceduto - è il Cliente del Fornitore i cui debiti vengono ceduti al Factor.
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| Che cosa è il pro - solvendo? |
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È il genere di rapporto che prevede la facoltà a favore del Factor di rivalersi nei confronti del Cedente qualora si verifichi un mancato pagamento da parte del Debitore Ceduto.
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| Che cosa è il pro - soluto? |
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È il genere di rapporto che non prevede la facoltà a favore del Factor di rivalersi sul Cedente.
Nel caso in cui il Debitore Ceduto sia inadempiente, il Factor sarà responsabile e obbligato nei confronti del Cedente in funzione dei crediti garantiti e giunti a scadenza.
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| Cosa è il Maturity Factoring? |
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E' il prodotto consistente nel liquidare i crediti al Cedente alla loro data di scadenza naturale.
Di fatto serve a garantire al Cedente una regolarità nel flusso degli incassi, senza peraltro far assumere al Factor la responsabilità nel caso di insolvenza del Ceduto.
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| Quando viene ceduto il credito? |
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Si tratta del momento in cui il credito passa dal Cedente al Factor.
Di norma questo avviene attraverso la presentazione dei documenti di credito (fatture o eventuali altri titoli), corredati da una “scaletta” di date di scadenza abbinate ai singoli importi.
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| Si possono cedere i crediti da Ente Pubblico? |
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Sì, ma la procedura è diversa da quella tradizionale.
Viene effettuata per atto pubblico e quindi con presenza del Notaio e trascrizione obbligatoria all' ufficio del registro.
Oltre a costare in spese notarili e di registrazione, comporta una considerevole serie di valutazioni in quanto le tempistiche degli effettivi pagamenti possono essere molto diverse da quelle inizialmente concordate, ma è fondamentale per non trovarsi con i castelletti colmi e una carenza di liquidità su tempi non quantificabili.
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| Cosa è la Cessione In Massa? |
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Con l'acronimo CIM si intende il documento sottoscritto dal Cedente e indirizzata al Debitore Ceduto tramite il Factor con la quale si comunica che tutti i pagamenti decorrenti da una certa fattura in poi saranno da effettuare al Factor in quanto Cessionario dei crediti del Cedente.
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| Accettazione/Benestare |
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È l'atto con il quale il Debitore Ceduto accetta la cessione del credito al Factor e si impegna nei confronti del Cedente affinché i pagamenti relativi ai crediti ceduti vengano effettuati a favore del Cessionario.
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| Perché la notifica? |
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La comunicazione al Debitore Ceduto dell'avvenuta cessione al Factor dei crediti che lo riguardano avviene per raccomandata A.R. o, nel caso ci sia necessità di una data certa, attraverso notifica eseguita con l'Ufficiale Giudiziario.
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| Cosa è la Procura all'incasso? |
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Dati i costi delle cessioni da Ente Pubblico può avvenire che, in sostituzione della cessione, venga rilasciata Procura al Factor che, pur non avendo acquisito il credito diventandone Cessionario, diverrebbe di fatto Mandatario del Cedente e quindi autorizzato all'incasso del credito.
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