Che cosa sono i Mutui? - La formula del Mutuo
Per definizione tutte le forme di finanziamento sono "Mutui" in quanto rispondenti alla formula : "Il Mutuo è un contratto mediante il quale una parte, detta mutuante, consegna all'altra, detta mutuataria, una somma di denaro che l'altra si obbliga a restituire successivamente con altrettante cose della stessa specie e qualità".
Il Mutuo di cui ci occupiamo in questa guida è ipotecario ed é a titolo oneroso, cioè comporta il pagamento di interessi oltre la restituzione del capitale prestato.
In alcuni casi, generalmente relativi alle imprese, il Mutuo può non essere "ipotecario" ma "chirografario", cioè assistito soltanto dalla garanzia di firma del/i richiedenti e non necessariamente da un'ipoteca su un'immobile, ma permette l'erogazione di somme quasi sempre non superiori ai 50/60.000 €, oltre le quali viene richiesta la garanzia ipotecaria.
Quando il Mutuo chirografario è intestato alla persona fisica, è di fatto un "prestito personale" e raramente supera i 30/40.000 €.
Nel linguaggio comune, quando si parla di Mutui ipotecari al privato si intendono generalmente prodotti finanziari di medio/lungo termine (otre i 10 - 15 anni fino ai 40 - 50 anni) destinati all'acquisto o ristrutturazione di immobili residenziali.
Questa è una semplificazione non corretta perché esistono e vengono commercializzate, prevalentemente da Banche specializzate, forme di Mutuo ipotecario non soltanto destinate all'acquisto di immobili ma a sopperire a qualunque esigenza di credito della famiglia, a condizione di essere proprietari di un immobile, generalmente residenziale, da usare come garanzia e di richiedere una cifra non inferiore ai 40.000 €, somma sotto la quale l'incidenza delle spese connesse ad un mutuo non lo rende più Conveniente. (Le Banche tendono a scoraggiare richieste inferiori perché il ritorno economico non é abbastanza interessante neanche per loro).
La grande maggioranza dei Mutui stipulati in Italia è contemporaneamente di tipo Ipotecario e Fondiario.
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