Il Price at risk - Dare un prezzo al rischio - in quale maniera la valutazione del rischio può cambiare il prezzo del Mutuo?
Ovviamente, seguendo la logica che abbiamo visto al punto precedente, il passo successivo per le Banche è farsi pagare il rischio con spread differenti da Cliente a Cliente a seconda del punteggio di scoring ottenuto.
La politica del "price at risk" è quella che viene applicata da molte Banche in funzione sia dello scoring che del prodotto.
Se un Cliente con redditi ottimi chiede un Mutuo oltre l'80% del valore dell'immobile, il suo scoring viene peggiorato da questo elemento e, nonostante un reddito ragguardevole e un ottimo report da Centrali Rischi, pagherà un prezzo maggiore per il suo Mutuo in quanto la Banca sta assumendosi il rischio di finanziare quasi tutto (o tutto) il valore dell'immobile.
In questo caso il "price at risk" peggiorativo è stato applicato ad un prodotto oltre l'80%.
Se un Cliente con redditi molto meno interessanti del precedente chiede un Mutuo sotto l'80% del valore dell'immobile, per il credit scoring dimostra una capacità di risparmio maggiore di quella del Cliente precedente, perchè la differenza fino al 100% la mette lui; molto probabilmente pagherà un Mutuo con uno spread migliore perchè la Banca si espone con una cifra minore rispetto al valore dell'immobile.
Nei Mutui per consolidamento o liquidità, il "price at risk" determina spread generalmente molto elevati in quanto il tipo di operazione è spesso riconducibile ad una clientela con maggior propensione all'indebitamento.
Le caratteristiche di ogni singolo Cliente vengono inserite in macro categorie per cui, in molti casi, è la statistica a definire il prezzo del Tuo Mutuo e non una valutazione manuale.
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